公积金圆你住房梦

12月6日，47岁的赵建国先生大老远从清河赶到位于方庄的北京市住房资金管理中心申请公积金贷款。他带着所在单位中国空间技术研究院分中心开具的一大摞证明材料，向负责评估的康正房地产评估事务所咨询买房的事儿。他说，他现在住的地方要拆，为了买套可心的房，他已经搭乘免费住房班车去了不少楼盘，最后还是选中家附近宝盛里的一套二居室，算下来要28万多元，对于一个月收入1500多元的他来说，这可是个天文数字！

“这在过去都不敢想，现在完全可以承受。”他拿出单位给他开的证明，上面写着：“至2000年11月公积金9862．68元，现月交存合计236元。申请办理个人住房担保委托贷款金额252000元”。评估事务所的小姐这时算出他每月要还款1555．40元。他说，虽然这超出了他的月工资，但他现在还有出租房的收入，如果以后房拆了还有拆迁安置费呢。

像他这样住房公积金不足1万元的申请贷款买房的人其实很多，据北京市住房资金管理中心归集部负责个人住房贷款的郭小姐介绍，有个会计师事务所，上个月刚开办住房公积金，这个月就有职员开始贷款买房了。她说，现在的政策是申请个人住房担保委托贷款并不受公积金存入时间长短的限制，贷款额度的多少与收入挂钩，收入高，贷得就多，目前单笔最高贷款额度不超过所购住房评估价值的90％，最高可以贷到39万元。举个例子，如果你每月3200元的收入，20年还贷，现在就可以贷35万元，贷30年就是39万元。如果是夫妻二人，有1个人建了住房公积金，就可以贷款。离退休职工的共同申请人可以是其配偶，也可以是其子女。但据她讲，以后有可能是贷款与余额挂钩，按比例提取。

记者在采访中了解到，截至11月15日止，建行北京分行发行的个人住房贷款已突破200亿元，而5个月之前，建行北京分行对外宣布个人住房贷款余额达到100亿美元大关，相当于他们用5个月时间走了过去8年的路。由此足见现在人们购房的热情和公积金住房贷款的优越。

据康正房地产评估事务所接待评估的杨小姐说，每天不包括来办理申请贷款的人，光电话咨询的就有100多，绝大部分都是二三十岁的年轻人；归集部的郭小姐说，从8月开始，来办手续的人越来越多，10月、11月尤其多，总共接待了9000多人次。据北京市住房资金管理中心政策指导处的辛重阳副处长介绍，今年至11月30日，累计贷款3．3万笔，发放额46．5亿元，增长速度是去年的2．9倍，占全市个人住房贷款额度的23％；从贷款的结构比例分析，经济适用房32％，房改房17．5％，商品房49％；贷款额在20万以上的呈明显增长态势，今年平均贷款额度已达20万元，而前年仅是8万元，去年为14万元。

北京人购房的热情如此高涨，其实从市内市外“疯长”的楼宇就能看出来，但是为什么办理公积金贷款的人这么多？北京市住房资金管理中心归集部的李持缨处长一语道破“天机”，其实公积金就是你的钱，而且存公积金就是存款账户，不但支取方便，而且更重要的是，你的工资中有多少钱存入公积金账户，你所在的企事业单位也同时为你存入等额的钱，这无形中使你的收入增加了一块。国家针对公积金采取的是低存低贷的政策，1年期银行存款的利率是2．17％，公积金是1．98％，虽然存款低0．19％，但1—5年期的银行贷款利率是5．13％，公积金则是4．14％，因此对于买房者来说就很合适，相当于谁贷款谁受益。

李处长说，有一段时间曾有人拼命支取个人住房公积金，其实这些人的认识有偏差。因为建立个人住房公积金账户后，其存款是免利息税的，建的时候公积金是免个人所得税的。如此算来，公积金的存款实得利息高于个人储蓄利息。而且，公积金颇具诱惑力的是，公积金账户资金没有任何统筹，你交多少得多少，它又是灵活的账户，它具有提前性质，不管你账户里有多少钱，只要你发生了住房消费就可以支取和申请贷款。但是如果一旦你真正发生其它消费问题，如：失业、生病、意外，日子过不下去了，现在就可从账户余额支用，也就是当你发生了比住房消费更紧迫情况时也可以支用。这是法律所允许的，当然了一定要由单位出面提出申请又核查准确的才被批准。

目前，北京市住房资金管理中心占北京市住房贷款40％的业务量，其1个月就1个亿左右的进账，支出4000多万元，而在以前也就进3000多万元，由这组数据是可以证明现如今百姓买房的越来越多。

李持缨处长分析，这不但说明现在住房作为生存资料，贷款的出现对很大的人群变得很现实，一下子使目标拉近了。而且，随着对住房贷款越来越多的认识，人们认识到房子不光具有使用价值还具有投资价值，现在许多白领已开始购买第二套第三套房，而且这还只是一个开端。他预测，随着以后二级市场越来越完善，住房会作为非常好的投资领域。